Qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, ces deux catégories ont actuellement un point commun : l’augmentation de leur endettement. Selon un récent rapport d’Experian, l’encours total de la dette des particuliers a atteint près de 14 900 milliards de dollars, établissant ainsi un nouveau record. Malheureusement, tous les emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser leurs dettes, en particulier dans le contexte de ralentissement économique provoqué par la pandémie. Que vous soyez débiteur ou que vous cherchiez à recouvrer une créance, le recouvrement de créances est pour le moins désagréable. Cet article aborde le recouvrement de créances du point de vue de l’agent de recouvrement, examine les mesures à prendre pour améliorer votre capacité à recouvrer les sommes dues, et explique comment l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML) modernisent les systèmes actuels de gestion du recouvrement de créances.
Recouvrement traditionnel de créances
Si vous êtes comme la plupart des entreprises, le recouvrement de créances est une expérience longue, fastidieuse et souvent peu gratifiante – surtout lorsque les créances restent impayées et que vous devez en supporter le coût. Commençons par examiner les processus traditionnels de recouvrement de créances.
- Facture :La facture, qui constitue généralement la première étape du recouvrement des sommes dues pour des produits ou des services fournis, est envoyée en indiquant clairement le montant dû et la date d'échéance. Grâce à un système de facturation adapté, vous pouvez réduire les impayés en automatisant l'ensemble du processus de facturation.
- Non-paiement : La date d'échéance est passée, mais vous attendez toujours, en pensant que le paiement ne saurait tarder. Or, celui-ci ne parvient pas et vous vous retrouvez contraint de facturer des pénalités et des frais, ce qui, bien sûr, mobilise des ressources et du temps qui pourraient être consacrés à d'autres activités génératrices de revenus.
- Messages de rappel : Qu'il s'agisse d'appels téléphoniques ou d'e-mails, cette étape consiste à rappeler poliment au client défaillant qu'il n'a pas respecté ses obligations contractuelles, à savoir le paiement. Là encore, des ressources sont nécessaires pour mener à bien cette tâche.
- Lettre de recouvrement : Les premiers rappels, formulés de manière polie et informelle, n'ont pas permis d'obtenir le paiement qui vous est dû. La prochaine étape consistera très probablement à envoyer des lettres de mise en demeure, chacune devenant de plus en plus exigeante et ferme.
- Agence de recouvrement : À ce stade, vous avez épuisé toutes vos ressources internes et il est temps de confier la créance impayée à une agence de recouvrement. Même si celle-ci parvient à obtenir un certain succès, n’oubliez pas que vous devrez lui verser une partie des sommes recouvrées, qui peut atteindre 50 %.
- Procès : Soyez prudent dans ce cas précis. N'oubliez pas qu'une action en justice peut s'avérer coûteuse et prendre beaucoup de temps. Assurez-vous que le montant dû justifie le temps et les frais liés à une procédure judiciaire.
À ce stade, vous vous dites peut-être qu’il doit bien exister un meilleur moyen de recouvrer les sommes qui vous sont dues… Et c’est le cas !
Une nouvelle ère s'ouvre pour le système de gestion du recouvrement de créances
Oui, il existe un meilleur moyen d'être payé dans les délais. Pour commencer, vous avez besoin d'une plateforme de recouvrement basée sur le cloud qui vous permette de rationaliser et d'automatiser vos processus de recouvrement. Elle doit également intégrer la facturation et les paiements de manière à minimiser les pertes de chiffre d'affaires, à optimiser la productivité des employés et à améliorer la satisfaction et la fidélisation des clients.
Outre votre système de facturation dans le cloud, il devient de plus en plus important pour vous d’intégrer l’IA et l’apprentissage automatique. Non seulement ces technologies vous permettront d’obtenir les résultats escomptés, mais elles contribueront également à fidéliser vos clients. Penchons-nous de plus près sur l’IA et l’apprentissage automatique pour découvrir comment ces technologies aident des entreprises, comme la vôtre, à mettre en place un système de gestion du recouvrement des créances en souffrance.
Ces technologies ont déjà un impact : nous interagissons quotidiennement avec l’IA et l’apprentissage automatique sans même nous en rendre compte. Les applications de covoiturage comme Uber et Lyft s’appuient sur l’apprentissage automatique pour déterminer le coût de votre course, minimiser le temps d’attente et réduire les détours pendant votre trajet. Les assistants vocaux numériques comme Alexa, Cortana et Siri fonctionnent grâce à l’IA ; les dépôts de chèques par mobile et même les produits que vous achetez sur Amazon exploitent l’IA et l’apprentissage automatique. On pourrait dire que ce n’était qu’une question de temps avant que ces technologies ne fassent leur apparition dans la gestion du recouvrement.
En substance, l'IA et l'apprentissage automatique font office de passerelle entre vous et le client, ce qui vous permet de :
1) Anticipez les impayés :
Tout au long de l'histoire, le recouvrement de créances a principalement été une démarche réactive. Ce n'est qu'une fois qu'un compte était en souffrance que les procédures de recouvrement étaient lancées pour tenter de récupérer la créance impayée. L'apprentissage automatique (ML), une branche de l'intelligence artificielle (IA), change la donne en analysant d'énormes ensembles de données afin de mettre en évidence des tendances et des facteurs de risque souvent négligés. À mesure que la situation évolue, l'apprentissage automatique intègre les nouvelles données, ce qui vous permet d'analyser les risques en temps réel. Au final, vous pouvez ainsi intervenir avant même qu'un retard de paiement ne survienne !
2) Améliorer la classification des emprunteurs:
Les emprunteurs sont souvent classés dans l’une des trois grandes catégories suivantes : risque faible, moyen ou élevé. Mais cette méthode traditionnelle ne permet pas de prendre en compte les nuances au sein de chacune de ces catégories, qui peuvent modifier le facteur de risque d’un client. Le ML vous permet de créer des profils clients distincts, fondés sur les données, qui vont au-delà de simples étiquettes. Vous disposez ainsi des informations nécessaires pour déterminer si l’emprunteur prendra de lui-même les mesures nécessaires pour régler ses impayés ou si vous devrez recourir à des mesures proactives pour recouvrer les sommes dues. Et comme l’IA apprend et s’adapte en permanence, les profils créés gagnent en précision au fil du temps.
3) Mettre en place des canaux de communication efficaces et personnaliser les plans de remboursement :
Les méthodes traditionnelles de recouvrement de créances reposent sur les appels téléphoniques et les e-mails. Et si vous pouviez contacter les clients en retard de paiement sur la plateforme de leur choix avec un message qui ne manquera pas d'attirer leur attention ? Grâce à l'IA et à l'apprentissage automatique, c'est désormais possible.
Grâce au ML, vous pouvez analyser à quel moment le client accède à votre application et/ou à votre site web. Cela vous aidera à déterminer son canal de communication préféré et le moment où il est le plus réceptif. L'IA peut également être utilisée pour renforcer l'engagement client en analysant les appels qu'il vous passe, ce qui vous permettra d'identifier les argumentaires et les offres susceptibles de susciter la meilleure réponse et, au final, de générer le plus de chiffre d'affaires.
L'IA et l'apprentissage automatique révolutionnent le recouvrement de créances, ouvrant la voie à une multitude de nouvelles possibilités en matière de systèmes de gestion du recouvrement.
Transformer votre système de gestion du recouvrement de créances
L'IA et l'apprentissage automatique ont le potentiel de réduire l'encours de créances, de transformer la gestion du recouvrement, de réduire les frais d'exploitation, d'améliorer la productivité des ressources et même d'améliorer l'expérience client tout au long du processus de recouvrement. Ces technologies permettent désormais aux entreprises d'adopter une approche plus proactive, d'une manière qui n'était pas envisageable auparavant.
Nous savons que l'un des principaux défis auxquels vous êtes confrontés est la gestion des créances impayées. Chez BillingPlatform, notre objectif est de vous aider à raccourcir les délais de recouvrement, à améliorer votre trésorerie et à offrir une expérience client fluide, même lors du recouvrement de créances impayées. Contactez-nous dès aujourd'hui pour découvrir comment nous pouvons vous aider à moderniser votre système de gestion des recouvrements.
