Maximierung der Rentabilität mit Zahlungslösungen für Unternehmen

Nachdem Sie Ihren Teil der Transaktion erfüllt haben, möchten und müssen Sie das Geld so schnell wie möglich erhalten. Allerdings kann es bei Zahlungen über das Automated Clearing House (ACH) Stunden oder sogar Tage dauern, bis sie verrechnet sind. Im heutigen digitalen Zeitalter gehört das Warten auf die Verfügbarkeit von Geldern zunehmend der Vergangenheit an. Hier kommen fortschrittliche digitale Zahlungsmethoden und Zahlungslösungen für Unternehmen ins Spiel.

Automatische Echtzeit-Zahlungen (RTP) bieten die Möglichkeit, Geldtransfers zwischen Unternehmen, Behörden und Privatpersonen nahezu sofort zu veranlassen und durchzuführen. Werfen wir einen genaueren Blick darauf, was Echtzeit-Zahlungen sind, wie diese Zahlungen abgewickelt werden und welche Vorteile sowohl für den Zahlungsempfänger als auch für den Zahler damit verbunden sind.

Echtzeit-Zahlungen erklärt

Mithilfe von Zahlungswegen, die auf digitaler Infrastruktur basieren, um Geld in Echtzeit zu transferieren, sind RTP-Zahlungen Zahlungen, die innerhalb von Sekunden nach dem Kauf initiiert, verrechnet und abgerechnet werden. Idealerweise sind sie rund um die Uhr verfügbar, wobei Finanzinstitute darauf achten müssen, dass ihre Backend-Systeme stets verfügbar sind.

Als vollständig elektronisches Interbank-Zahlungssystem ermöglicht RTP die blitzschnelle Überweisung unwiderruflicher Gelder von einem Bankkonto auf ein anderes. Es kombiniert sofortige Verfügbarkeit der Gelder, endgültige Abwicklung, sofortige Bestätigung und integrierte Informationsflüsse innerhalb einer Zahlung, die in Echtzeit erfolgt. Werfen wir einen Blick auf die Funktionsweise von RTP.

Der RTP-Prozess ist relativ einfach und kann in der Regel in fünf Schritten abgeschlossen werden.

1. Der Zahler veranlasst eine Überweisung von seinem Konto auf das Konto des Zahlungsempfängers.
2. Das Finanzinstitut des Zahlers überprüft die Transaktion und autorisiert die Zahlung, sofern sie legitim ist.
3. Die Transaktion wird an eine Echtzeit-Zahlungsplattform gesendet, die erneut die Rechtmäßigkeit der Transaktion überprüft, bevor sie die Transaktion genehmigt oder ablehnt.
4. Wenn die Transaktion genehmigt wird, wird der Betrag sofort auf das Bankkonto des Zahlungsempfängers überwiesen.
5. Der Zahler erhält eine Benachrichtigung, dass die Transaktion abgeschlossen ist.

Der gesamte Prozess läuft nahtlos und unmittelbar ab und sorgt für eine reibungslose Zahlungsabwicklung.

Der Wert von Echtzeit-Zahlungen

RTP bietet sowohl für den Zahlungsempfänger als auch für den Zahler erhebliche Vorteile.

Vorteile für Zahlungsempfänger

• Erhöht den Cashflow: Da Zahlungen nahezu sofort erfolgen, reduziert der stetige Geldfluss Engpässe im Cashflow und beseitigt ausstehende Transaktionen, die Kapital binden.
• Verbessert den Kundenservice: Eine Umfrage von Ovum und ACI Worldwide ergab, dass 84 % der regionalen Händler, Privatkundenbanken und Abrechnungsorganisationen Verbesserungen im Kundenservice durch RTP erwarten.
• Bietet einen Echtzeit-Überblick über die Liquiditätslage: Ermöglicht eine bessere Erfüllung kurz- und langfristiger finanzieller Verpflichtungen, minimiert die Kreditaufnahme und optimiert die Verwaltung des Betriebskapitals. Darüber hinaus wird das Unternehmen durch die verbesserte Liquiditätslage von potenziellen Investoren, Partnern und übernehmenden Unternehmen als finanziell stark angesehen.
• Verbessert das Finanzmanagement und die Prognosen: Eine bessere Übersicht über die Finanzen ermöglicht eine Verbesserung der Prognosen und des Cash-Managements.
• Reduziert oder beseitigt Umsatzverluste: Da Zahlungen sofort und nahtlos erfolgen, werden Fehler, die bei manueller Bearbeitung auftreten können, nahezu vollständig vermieden.
• Fördert globales Wachstum: Angesichts der globalen Reichweite von RTP werden internationale Transaktionen zu einem nahtlosen Prozess.
• Schafft Vertrauen bei Zahlungsempfängern und Zahlern: Die Transparenz des Zahlungsprozesses und die Möglichkeit, Informationen zur Zahlung hinzuzufügen, tragen dazu bei, das Vertrauen der Zahlungsempfänger zu stärken, indem Zahlungszweifel ausgeräumt werden.
• Reduziert Zahlungsausfälle: Zahler dürfen kein Geld überweisen, das nicht verfügbar ist.
• Verringert das Risiko von Betrug durch den Zahler: Da RTP fast sofort abgewickelt wird und Transaktionsbestätigungen automatisch an den Zahlungsempfänger gesendet werden, wird Betrug durch den Zahler – das Zurückziehen der Zahlung – praktisch ausgeschlossen.

Zahler

• Viele Transaktionsgebühren entfallen: Da die Mittel vor der Genehmigung der Transaktion verfügbar sein müssen, entfallen Gebühren wie Verzugs- und Überziehungsgebühren.
• Bietet Zahlungsflexibilität: Ermöglicht Notfall- oder Last-Minute-Zahlungen.

RTP bietet zwar eine Vielzahl von Vorteilen, von denen viele zur Maximierung der Rentabilität beitragen, jedoch gibt es auch einige Herausforderungen und Einschränkungen. So müssen beispielsweise, wie bereits erwähnt, sowohl das Finanzinstitut des Zahlungsempfängers als auch das des Zahlers Teil des RTP-Netzwerks sein.

Da Transaktionen sofort initiiert und abgewickelt werden, können Fehler nach der Überweisung nicht mehr korrigiert werden – daher ist Wachsamkeit bei Zahlungen unerlässlich. Da Transaktionen über digitale Netzwerke verarbeitet und übertragen werden, gewinnt außerdem die Cybersicherheit zunehmend an Bedeutung. Bei Gelegenheit können Kriminelle Schwachstellen in Systemen, Geräten oder Protokollen ausnutzen, um Gelder abzufangen, zu verändern oder umzuleiten.

Um das Risiko von Sicherheitsverletzungen zu verringern, müssen Zahlungsempfänger und Zahler fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Authentifizierung, Verschlüsselung oder modernste Unternehmenszahlungslösungen implementieren.

Machen Sie Ihre Unternehmenszahlungslösungen zukunftssicher und steigern Sie gleichzeitig Ihren Umsatz

Obwohl es sich noch um eine relativ neue Zahlungsmethode handelt, befindet sich RTP im Aufwärtstrend. Unternehmen erkennen den Wert von RTP und setzen sich aktiv für dessen Einführung als Zahlungsoption ein. Der jährliche Real-Time Payments Outlook der Citizens Bank ergab, dass etwa 90 % der Führungskräfte an RTP interessiert sind. Umgekehrt haben nur etwa 9 % der Befragten keine Pläne, RTP zu implementieren. Noch aussagekräftiger ist die Wachstumsrate, die für RTP in den nächsten 7 Jahren erwartet wird. Der weltweite Markt für Echtzeit-Zahlungen wird im Jahr 2022 einen Wert von 17,57 Milliarden US-Dollar erreichen und zwischen 2023 und 2030 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 35,5 % wachsen.

Mit der Weiterentwicklung und dem Fortschritt von RTP werden auch die damit verbundenen Zahlungslösungen für Unternehmen weiter ausgebaut. Da sich RTP schnell zu einem festen Bestandteil der Zahlungsbranche entwickelt, erwarten wir mit wachsender Spannung eine Zunahme der Globalisierung, Innovation, Kundennachfrage und regulatorischen Unterstützung.

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