Au deuxième trimestre 2023, l’endettement des consommateurs a atteint le chiffre vertigineux de 16 840 milliards de dollars, soit une hausse de 4,5 % par rapport à l’année précédente. L’endettement lié aux cartes de crédit et aux autres types de crédits renouvelables aux États-Unis a dépassé les 1 000 milliards de dollars en août 2023, les encours sur les cartes bancaires ayant grimpé de 18,1 % par rapport à 2022. Avec une inflation qui persiste, le montant des dettes pèse lourdement sur les ménages et les entreprises, qui peinent à honorer leurs paiements. Que vous soyez une petite ou moyenne entreprise (PME) ou une grande entreprise, une chose est sûre : le recouvrement des créances impayées est un processus chronophage et semé d’embûches. C’est là qu’un système de gestion et de recouvrement des créances peut vous aider à maintenir le flux de vos recettes.
Pourquoi la gestion de la dette est-elle importante ?
Quel que soit le secteur d'activité, les entreprises s'attachent à accroître leur chiffre d'affaires grâce à de nouvelles ventes. Cependant, le revers de la médaille des nouvelles ventes réside dans le recouvrement des créances, et à moins que votre entreprise ne fonctionne exclusivement en espèces, les créances impayées peuvent entraîner des problèmes de trésorerie.
Lorsque des créances deviennent impayées, il incombe à votre service de gestion des créances de prendre en charge toutes les démarches liées au recouvrement des sommes dues. Quelle que soit la taille de votre service de gestion des créances, ses opérations et ses processus de recouvrement peuvent donner lieu à des erreurs qui empêchent de recouvrer certaines sommes.
La mise en place d'un système de gestion de la dette et de recouvrement vous permet d'éliminer les tâches manuelles, de réduire les erreurs, d'encaisser plus rapidement les créances et de diminuer les provisions pour créances irrécouvrables. Si le personnel chargé des comptes clients est le principal utilisateur du système, celui-ci profite également à l'entreprise dans son ensemble.
Voici les trois domaines clés qui tireront profit d'un système de gestion de la dette et de recouvrement.
- Entreprise : Pour améliorer leur trésorerie, les entreprises doivent identifier les comptes à risque, le montant total des créances en souffrance et l'ancienneté des soldes. Ces informations doivent être à jour et facilement accessibles afin de garantir que les mesures appropriées puissent être prises avec un minimum d'intervention manuelle.
- Responsable du recouvrement : Afin de garantir que les processus et stratégies de recouvrement soient appliqués de manière cohérente pour tous les comptes en souffrance, il est important que les progrès de vos agents de recouvrement soient suivis de manière systématique et précise.
- Agents de recouvrement : Pour améliorer la productivité et les taux de réussite des agents de recouvrement, les entreprises ont besoin d'outils qui hiérarchisent les comptes nécessitant une attention particulière, automatisent les notifications et les alertes, et rationalisent les interactions avec les clients.
Aucune entreprise ne peut échapper totalement aux retards de paiement. Cependant, un système efficace de gestion des créances et de recouvrement offre de nombreux avantages. Il permet de rationaliser le processus de gestion des créances et de recouvrement, d’améliorer la trésorerie, de réduire les délais de recouvrement et d’optimiser l’expérience client. Et les avantages ne s’arrêtent pas là.
Avantages d'un système de gestion de la dette et de recouvrement
Les créances et les procédures de recouvrement sont complexes et fastidieuses. Cependant, un système de gestion des créances et de recouvrement allège cette charge tout en offrant des avantages considérables.
Recevez vos paiements plus rapidement
Un système intégré de gestion de la dette et de recouvrement permet aux entreprises d'automatiser les notifications et les alertes, de rationaliser les paiements et de proposer des options de paiement pratiques à leurs clients.
Centraliser les données
Que vous utilisiez des tableurs ou d’autres processus manuels, les informations relatives aux paiements et aux impayés des clients sont probablement dispersées dans plusieurs fichiers. Si tous les membres de votre équipe chargée des comptes clients n’y ont pas accès, cela entraîne des incohérences dans les données et fait passer à côté d’opportunités de recouvrement à mesure que les créances s’ancrent. Une source de données centralisée élimine les tâches manuelles et garantit des données plus précises et plus cohérentes.
Améliorer l'efficacité
L'automatisation évite aux collaborateurs d'avoir à examiner et à traiter manuellement les dossiers de créances en souffrance. Cela permet aux équipes chargées des comptes clients de se concentrer sur d'autres aspects du recouvrement qui nécessitent une analyse manuelle. De plus, cela leur laisse du temps pour se consacrer au recouvrement des créances en souffrance.
Améliorer les prévisions de paiement et la trésorerie
Grâce à la possibilité de collecter, d'analyser et de partager des données cohérentes, vous pourrez déterminer plus facilement le délai moyen de recouvrement (DSO), les taux de rotation, l'efficacité du recouvrement et bien plus encore.
Réduire les provisions pour créances irrécouvrables
L'automatisation du processus de gestion de la dette et de recouvrement vous permet d'assurer un suivi régulier des impayés. Vous pouvez ainsi résoudre plus rapidement les litiges, réduire le nombre de comptes nécessitant une intervention de recouvrement et diminuer le montant des créances irrécouvrables.
Augmenter la rentabilité
Un système adapté de gestion de la dette et de recouvrement peut vous éviter de faire appel à une agence de recouvrement, ce qui vous évite de devoir lui verser un pourcentage du montant recouvré.
Améliorer les relations avec la clientèle
L'automatisation réduit au minimum les erreurs humaines, garantissant ainsi que les factures, les relances de paiement, etc. contiennent toutes les informations pertinentes et soient envoyées dans les délais (et sans erreur).
Un système spécialement conçu pour la gestion de la dette et le recouvrement permet d'éliminer les difficultés courantes. Des problèmes peuvent survenir en raison de données erronées ou manquantes. Ils peuvent également résulter d'un manque de suivi des montants impayés. De plus, l'absence d'informations nécessaires concernant les paiements en retard peut être à l'origine de problèmes.
Simplifier la gestion des recouvrements et améliorer la trésorerie
Quel que soit votre secteur d'activité ou la taille de votre entreprise, la mise en place d'un système de gestion de la dette et de recouvrement vous permet de réduire au minimum les radiations de créances irrécouvrables, d'accroître la productivité de vos collaborateurs et d'améliorer la satisfaction de vos clients.
Grâce à un système adapté de gestion de la dette et de recouvrement (qui regroupe la facturation, les relances et le recouvrement au sein d'une solution unique), vous pouvez gérer le recouvrement de manière proactive, réduire le délai moyen de recouvrement (DSO) et améliorer votre trésorerie.
« Collections » de BillingPlatform est une solution logicielle de recouvrement automatisé qui réduit les délais de recouvrement et améliore la trésorerie. Pour illustrer la manière dont « Collections » automatise les processus de recouvrement, examinons un scénario de recouvrement type.
- Lorsqu'un compte client présente un retard de paiement de 7 jours, un rappel de paiement est automatiquement envoyé.
- Si le compte accuse un retard de paiement de 14 jours, un message automatique est envoyé pour demander au service de recouvrement de contacter le client.
- Le client s'engage à effectuer le paiement minimum dû dans les 5 jours à venir, et les détails de cet engagement de paiement sont consignés sur son compte.
- La date d'échéance est passée sans qu'aucun paiement n'ait été reçu. À ce stade, deux événements sont déclenchés : l'un suspend le compte et l'autre envoie un deuxième e-mail de notification.
- Trois jours plus tard, le paiement est effectué, ce qui déclenche une nouvelle procédure de réactivation du service.
Recouvrement par BillingPlatform
Grâce à Collections, vous bénéficiez d’un meilleur contrôle sur les factures impayées. Le tableau de bord configurable dédié aux chargés de recouvrement regroupe sur un seul écran tout ce dont ils ont besoin : du suivi en temps réel de toutes les activités à la liste hiérarchisée des comptes nécessitant une intervention, en passant par un accès facile à l’historique des clients. Les chargés de recouvrement peuvent ainsi garder une vue d’ensemble de leurs comptes et recouvrer plus rapidement les soldes impayés. Pour les clients en retard de paiement, les stratégies de recouvrement peuvent être entièrement automatisées ou combiner des processus automatisés et manuels.
Les stratégies de recouvrement mises en œuvre peuvent être adaptées à différents segments de clientèle en fonction de paramètres prédéfinis et appliquées à des intervalles prédéterminés. Lorsque ces stratégies doivent être affinées, l'intelligence d'affaires offre une visibilité en temps réel sur leurs performances et apporte des modifications de manière dynamique, vous garantissant ainsi de toujours utiliser les stratégies les plus efficaces.
Découvrez tout le potentiel d'un système automatisé de gestion de la dette et de recouvrement
Êtes-vous prêt à automatiser vos processus de gestion de la dette et de recouvrement? Avec BillingPlatform, vous réduirez votre délai moyen de recouvrement (DSO) jusqu’à 20 %, triplerez votre productivité et diminuerez le taux de désabonnement jusqu’à 15 %. Avec nous, vous bénéficiez d’un écosystème financier intégré qui vous permet de minimiser les pertes de chiffre d’affaires, d’accélérer le recouvrement des créances, d’améliorer votre rentabilité, d’optimiser la productivité de vos collaborateurs et d’enrichir l’expérience client.
N'attendez pas pour mettre en place un système de gestion de la dette et de recouvrement qui vous garantisse le succès : contactez notre équipe d'experts pour découvrir comment nous pouvons vous aider.
